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Hausse du taux directeur au Canada : Ce que ça change si tu veux emprunter pour une maison

Ça risque de compliquer les plans de plusieurs...

Paulo Tardao I Dreamstime

Ce n'est pas un secret pour personne, le coût de la vie est en constante augmentation. Tu l'as remarqué à l'épicerie, à la station d'essence et dans tous les autres services que tu utilises. Alors que l'inflation s'est un peu calmée, c'est au tour des taux d'intérêt de faire la vie dure aux propriétaires. À ce titre, la Banque du Canada (BDC) a augmenté son taux directeur mercredi 26 octobre.

Question de mieux comprendre ce qu'est le taux directeur, la BDC explique sur site Internet qu'elle « fixe une cible pour le taux d’intérêt qu’elle veut que les institutions financières appliquent quand elles s’accordent mutuellement des prêts à un jour ». Les banques canadiennes se transfèrent effectivement des paiements entre elles tous les jours.

Si tu te demandes ce que cette hausse du taux directeur change dans ton quotidien, et particulièrement si tu as des projets d'achat de propriétés, Narcity s'est entretenu avec l'économiste à l'Institut économique de Montréal, Emmanuelle Faubert, pour répondre à certaines questions.

De combien le taux directeur a augmenté en octobre 2022?

La BDC a augmenté son taux directeur de 0,50 point de pourcentage pour l'amener à 3,75%. Il s'agit de la sixième hausse pour l'année 2022.

Qu'est-ce que l'augmentation du taux directeur va changer au Québec?

« De manière concrète, la hausse du taux directeur signifie que les taux d’intérêt vont augmenter », explique Emmanuelle Faubert.

« En général donc, les taux hypothécaires, les emprunts autos, etc. vont coûter plus cher, mais votre compte épargne risque de vous rapporter un peu plus. »

En d'autres mots, tu vas pouvoir emprunter pour acheter une maison, mais ton paiement mensuel risque d'être plus élevé. C'est également le cas pour les nouveaux propriétaires avec un taux hypothécaire à taux variable ou encore pour ceux et celles qui doivent renouveler leur hypothèque.

Cette hausse risque aussi d'avoir un impact sur le budget d'emprunt des acheteur.euses, car une plus grande part des paiement mensuels couvrira les intérêts et non le capital, soit le montant initial emprunté. Mme Faubert explique : « Pour le même délai de remboursement, avec le même paiement mensuel, tu vas avoir moins de capital et tu vas payer plus d'intérêt. Donc, ton prêt sera plus petit pour le même coût mensuel. »

Pourquoi la Banque du Canada augmente-t-elle son taux directeur?

Alors que le taux directeur a été maintenu à 0,25 % entre 2020 et 2022, la BDC a envoyé le signal aux particuliers et aux gouvernements que s'endetter ne coûtait rien, pense l'économiste.

« La hausse du taux est en quelque sorte le moyen qu’a la banque centrale de remettre les pendules à l’heure et ramener l’inflation – la hausse généralisée des prix, à un niveau plus convenable. »

Est-ce que d'autres hausses sont prévues?

« On aimerait tous avoir une boule de cristal pour prédire quand ce sera enfin sous contrôle, mais tout semble indiquer que la banque centrale n’a pas fini d’agir, bien que les choses se stabilisent », prédit-elle.

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